Ипотека дешевеет: как низко падёт ставка и ждать ли господдержки?

Ставки по ипотеке стали снижаться. Президент ведь дал такой наказ, а банкиры с «государственным участием» взяли под козырек, мол, сделаем. Сделали. Но особого влияния на объемы жилищного кредитования это снижение вряд ли окажет. Более того, статистика зафиксировала падение спроса на ипотеку.

25 июня 2019 г.

Ипотека дешевеет: как низко падёт ставка и ждать ли господдержки?
Ставки по ипотеке стали снижаться. Президент ведь дал такой наказ, а банкиры с «государственным участием» взяли под козырек, мол, сделаем. Сделали. Но особого влияния на объемы жилищного кредитования это снижение вряд ли окажет. Более того, статистика зафиксировала падение спроса на ипотеку.

На рынке новостроек вроде бы стоит спокойная погода, чуть облачная, но тучи активно разгоняет Минстрой, пытаясь смягчить переход на новые правила игры после 1 июля. А на самом деле на рынке бушуют магнитные бури, отраслевой гидрометцентр прогнозирует усиление до штормового ветра, выпадение осадков выше годовой нормы и прочие погодные аномалии. Правда, с вероятностью пятьдесят на пятьдесят.

Таким образом, никто на рынке точно не знает, что произойдет после 1 июля, сколько проектов будут строиться по старым правилам, сколько по новым и будут ли. С ипотекой тоже не все ясно. Все понимают, что она — двигатель торговли квартирами, что во многом именно она позволяет сохранять спрос на высоком уровне, но как будет работать ипотечное кредитование после 1 июля, будет ли оно продолжать позитивно влиять на платежеспособность покупателей, у которых могут просто закончиться деньги — сказать определенно не может никто, но все участники рынка надеются, что все будет «не хуже».

Тем не менее, статистика фиксирует, что количество выдаваемых ипотечных кредитов снижается (-7,4%, если сравнивать январь-апрель этого года с прошлым). Предварительные оценки участников рынка дают основание утверждать, что майские показатели будут также низкими. И вряд ли на ситуацию с ослаблением интереса к ипотеке повлияет снижение Сбербанком ставки по своим программам и решение Центрального банка по ключевой ставке (сейчас 7,5%). К слову сказать, Сбербанк уже декларирует ставки по 8,2% годовых, которые действуют в нескольких аккредитованных банком жилых комплексах (субсидируются застройщиком пока что по своей воле). Что касается субсидируемой государством ставки, то пока что ситуация не выглядит столь драматично, как в конце 2014 года, когда ЦБ установил ставку в 17%, а ставки по ипотеке взлетели до 20 и выше процентов. Но самое важное — несмотря на кажущееся мирное течение жизни на рынке новостроек (негатив размывают высокий спрос и активные продажи, вызванные в том числе прогнозами по значительному росту цен), которое иногда портят обманутые дольщики, сохраняется ощущение неопределенности, мол, что будет — не знаем, как будет — поглядим. Впрочем, застройщики продолжают оптимистично работать, а банкиры — выдавать кредиты. Власть в свою очередь тоже не дремлет и не бьет баклуши. В апреле семейную ипотеку разрешили получать на весь срок кредита, а не на три года, как изначально. Госдума на днях окончательно приняла закон, предусматривающий компенсацию ипотечных кредитов многодетным семьям: при рождении третьего и последующего ребенка семье будет выделяться из федерального бюджета 450 тысяч рублей на погашение кредита. Весной вице-премьер Виталий Мутко пообещал, что государство задумается о субсидировании ставок, если они продолжат свой рост. Но, как видим, пока что этого не случилось.

Надежда Зотова, директор по маркетингу и рекламе строительно-инвестиционного холдинга «Аквилон Инвест»:В случае с ипотекой многое зависит от общей экономической ситуации в стране, поэтому прогнозировать динамику сложно. Сегодня ряд банков заявили о понижении ставок, другие на волне повышенного спроса на недвижимость ввели специальные ставки сроком до 30 июня. К тому же, активнее стали предлагаться программы «семейной ипотеки», ставка по которым для наших клиентов сейчас начинается от 5% годовых. Это определенно положительная тенденция для рынка: более доступная ипотека всегда позитивно отражается на количестве сделок. В то же время по нашим объектам с начала года можно было найти предложения по ставке от 9,7% годовых, поэтому каких-то заметных изменений в структуре сделок мы не заметили. С использованием ипотечных средств в нашей компании проходит больше 50% ДДУ, год к году доля не изменилась. Что касается количества сделок, то оно по сравнению с прошлым годом повысилось в целом по любой форме оплаты. Со вводом эскроу-счетов логичным было бы снижение ставок как минимум для тех клиентов, которые берут ипотеку в том же банке, где открыт счет, но делать прогнозы пока преждевременно: переходный период на рынке продлится еще как минимум два года.

В правительстве рассматривали возможность запуска госсубсидирования ипотеки при дальнейшем повышении ставок и в условиях повышенных инфляционных ожиданий. Пока мы видим противоположную ситуацию, так что в ближайшей перспективе новых программ субсидирования мы не ожидаем.

Надежда Калашникова, директор по развитию компании «Л1»:

С 25 мая Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,3% для покупателей жилья в строящихся объектах и на 0,6% на покупку готовой или загородной недвижимости. Таким образом, минимальная ставка сейчас составляет 8,2% на «стройку» (эту ставку на самом деле декларирует Сбербанк, действует она в нескольких объектах в Москве и Петербурге и субсидируется застройщиком. — Novostroy.su) и 9,6% на остальные объекты. И хотя некоторые финансовые учреждения вслед за Сбербанком пересмотрели размер платы за пользование кредитом, говорить об общей тенденции к снижению пока преждевременно. Дальнейшая судьба ставок будет зависеть от политики Центробанка.

Незначительное уменьшение ставок никак не отразилось на продажах квартир в объектах нашей компании. Сейчас потенциальные покупатели внимательно следят за размером ставок. При этом многие из них занимают выжидательную позицию. Правда, что будет со льготными программами и предложениями банков после введения эскроу-счетов, пока не известно. Не исключено, что в действие будет запущена новая программа госсубсидирования ипотеки, аналогичная существовавшей в период 2015-2017 годах.

Максим Ельцов, генеральный директор «Первого ипотечного агентства»:

Сбербанк с опережением понизил ставку, понимая, что ключевая будет снижена. Остальные банки или уже понизили ставки или сделают это в ближайшее время. Если недавно до 10% практически не было предложений, то теперь появились. Для рынка это хорошо, но не покидает тревожное ощущение, что хороший результат по выдаче в текущем году будет обеспечен исключительно ставкой и достигнут во многом вопреки реальному состояния экономики. Реальные доходы населения падают, очевидна тенденция на то, что люди берут в кредит то, что раньше покупали за деньги. Прогноз на год — по-прежнему считаю, что объем ипотеки снизится по сравнению с прошлым годом на 15-20%. Хотя уверенности в правоте после снижения ставок меньше. Действительно в мае у многих застройщиков снизились продажи. Подтверждается прогноз, что покупатели новостроек выберут выжидательную позицию: кто мог, уже купил на ажиотаже от эскро. Теперь многие будут ждать, какой будет НОВАЯ КАРТИНА рынка после введения эскро. Ну и дерготня с переносом отсечки на октябрь (СМИ писали, что в Минстрое обсуждают возможность перехода на эскроу-счета не с 1 июля, а с 1 октября. — Novostroy.su) ничего кроме горькой усмешки не вызывает.
Ипотека дешевеет: как низко падёт ставка и ждать ли господдержки?


Материалы по теме

Москвичи уезжают за МКАД ради нового жилья
Практикум: какую кровлю выбрать для своего коттеджа - материалы, форма, цена
Какие кровельные материалы самые популярные, сколько они стоят и в чем их достоинства, а в чем недостатки?
На ЖК «Граф Орлов» никак не отразится введение эскроу-счетов
ЖК «Граф Орлов» от компании Л1 реализован на 58,5%. Благодаря чему, оставшиеся корпуса будут достроены и сданы без использования эскроу-счетов.
На фоне изменения системы финансирования жилищного строительства эксперты строительного рынка разошлись во мнениях о возможности подорожания жилья после вступления в силу новых правил. Некоторые из них считают, что рост может достигать и 20%, в то время как другие уверены, что если рост ценника и произойдет, то будет незначительным.
Неделя до конца: как изменится рынок недвижимости через 7 дней?
Считанные дни остались до вступления в силу основных поправок в долевое законодательство, которые кардинально изменят финансовую схему строительства. Эксперты предрекают рост цен, уход с рынка некоторых игроков, уменьшение объемов ввода жилья и прочие катаклизмы. Участники рынка сами не знают, что ожидает их в ближайшем будущем, но надеются на лучшее. К переменам в нашей стране не привыкать.
Весенние итоги внушают реализм
Весенние итоги загородной недвижимости:продажи шли хорошо, интерес к недвижимости был высоким. К сожалению, никаких особых перемен не происходит, рынок входит в стадию стабильности, без значительных спадов и роста. Вряд ли эта ситуация кардинально изменится в ближайшее время несмотря на желание федеральных министров значительно увеличить объемы индивидуального строительства. Хотеть, как говорится, не вредно.
Стоит ли ожидать доступной загородной ипотеки?
Доля загородной ипотеки в кредитных портфелях банков мизерная. Основной упор кредиторы делают на продукты, предназначенные для покупки городских новостроек. Но ситуация в последние годы меняется: ипотека начинает более или менее активно использоваться для покупки загородной недвижимости, хотя, конечно, не столь активно, как городской. Стоит ли ждать снижения ставки и может ли ипотечное кредитования начать играть серьезную роль на загородном рынке, рассказали девелоперы и аналитики.
На прошедшем Петербургском международном экономическом форуме большое внимание было уделено изменениям в строительном секторе. Эксперты пришли к выводу, что переход на новую модель долевого строительства, несмотря на некоторые сложности переходного периода, окажет позитивный эффект для рынка строящегося жилья. Участники рынка уверены, что с обязательным введением эскроу-счетов покупатели будут избавлены от рисков стать обманутыми дольщиками, а это, наряду с ожидаемым снижением ипотечных ставок и повышением качества проектов, способно повысить спрос на новостройки.
С начала года многие ипотечные банки в России анонсировали изменение условий жилищного кредитования. Конкуренция заставляет участников рынка уменьшать первоначальный взнос, отменять комиссию за выдачу кредита и снижать ставки.
Налоговый вычет на покупку жилья
Налоговый вычет при покупке квартиры. Когда этот вычет положен, когда нет. Условия получения налогового вычета.
Как правильно купить квартиру
Купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге задача не из простых. Основные действия для самостоятельной покупки квартиры.
Кризис недвижимости. Что нас ждет, что ждет Китай.

Опрос

Считаете ли Вы, что сейчас цены на недвижимость отражают реальный спрос

Отправить мой голос