Что будет с ипотекой? Когда лучше брать?

Любой человек, планирующий какие-либо изменения в своём финансовом положении, тщательно обдумает вопрос, взвесив все плюсы и минусы. Потенциальные заемщики, планирующие приобрести жилье в кредит, задают вопросы одного и того же плана: насколько выгодна ипотека сейчас, будут ли повышаться процентные ставки, какая ипотечная программа наиболее выгодна и стоит ли брать сегодня или всё же лучше подождать?

Нынешнее положение

В конце прошлого года ипотечное кредитование пережило некий спад: заемщики все реже стали обращаться за кредитами. Этому есть несколько причин: во-первых, возрастающие ставки, а во-вторых, падение доходов у потенциальных покупателей. Растущая инфляция как никогда способна изменить ситуацию на рынке недвижимости, путем повышения ставок.

Стоит ли ожидать более жестких условий кредитования?

Финансовые аналитики во многом не сходятся во мнении, какую конкретно цифру назвать для описания ставок на ближайшее время. Самой высокой из предполагаемых ставок считают 14-16% годовых. Тем не менее, те же аналитики считают, что есть вероятность остановки вялотекущего роста стоимости жилья даже в рублях, сваливание в стагнацию. Если заинтересованность населения в ипотеке спадет из-за роста процентных ставок, это может стать полноценным фактором, останавливающим рост стоимости недвижимости.

По выводам аналитиков рынка недвижимости, условия выдачи ипотеки могут ужесточаться. Например, первоначальное вложение ожидает повышения до трети суммы кредита, то есть, будет составлять 20-30%. Банковские заведения будут относиться тщательнее к проверке платежеспособности и оценке уровня будущих доходов. Все это в итоге может привести к уменьшению суммы кредита, который готов выдать банк.

Кроме того, в нынешнем году планируется активное введение так называемой плавающей ставки. С одной стороны, такая ставка кажется заемщику заманчивой, поскольку её нижний предел всегда ниже фиксированной ставки. Но таким же образом выше фиксированной ставки и верхний предел. Ожидать, что выплаты будут начисляться по нижнему пределу, скорее всего не стоит. Поскольку ставка всегда была и остается одним из главных критериев выгодности займа, многие эксперты советуют брать ипотеку сейчас, пока плавающая ставка не стала обязательным условием.

Ипотека сегодня?

Ситуация с ужесточением условий кредитования и повышением ставок может создать впечатление, что уже сегодня необходимо немедленно оформлять кредит, пока условия не усугубились до крайности. Но не все так категорично в действительности.

Плюсы:

• Стоимость жилья в валюте имеет тенденцию к снижению. К такой же тенденции это может привести и цены в рублях. Таким образом, следует ожидать более бюджетных и выгодных проектов на рынке недвижимости.
• Снижение стоимости жилья в данном случае компенсирует рост процентных ставок по ипотеке.
• На фоне падения рубля, по мнению множества аналитиков, весьма выгодно приобретать жилье в ипотеку на рубли. Наиболее выгодный вариант – на начальном этапе строительства новостройки. Но в этом случае вы должны быть уверены, что строительство не заморозят. Крайне не рекомендуется брать валютную ипотеку, даже если рублевую не дают.
• Многие банки, отмечают снижение интереса к ипотечным займам, предлагают более длительные сроки кредитования, что позволяет снизить ежемесячный платеж.
• Обращайте внимание на программы от компании-застройщика в партнерстве с банком. Нередко эти программы бывают гораздо выгоднее, чем ипотека в отдельно функционирующем банке.

Совет

Получить однозначный ответ, насколько ипотека сегодня выгодна, точно нельзя. Это зависит от того, насколько вы уверены в стабильности ваших доходов. А вот с точки зрения ситуации на рынке недвижимости, большинство застройщиков будут готовы уступить изначальным ценам и предложить более выгодные варианты.