Ипотека для индивидуального предпринимателя

Бытует мнение, что человек, обладающий статусом «предприниматель» не знает трудностей финансового толка. В какой-то мере это может быть справедливо, но вопрос наличия жилой площади так же актуален, как и для других слоёв общества. Более того, процесс получения ипотеки даже более усложнен, чем для человека другого рода деятельности. Разберем, в чем заключаются сложности и как их преодолеть.

Затруднения для предпринимателя

Доходы

Один из гарантов получения кредита на жильё является прозрачность и стабильность прибыли. Однако, такую справку человек с собственным делом не имеет, так как работает на себя. Прибыль, задекларированная в доходах, далеко не отображает реальный её показатель, и наоборот – человек, исправно выплачивающий сборы, не может считаться гарантированно финансово успешным.

Кредитная история

Большинство частных предприятий открываются именно за счет кредитов, но к сожалению, далеко не всегда суммы погашения вносятся вовремя, либо займы продлеваются по просрочке. Это влияет на кредитную историю не лучшим образом, что тоже может стать камнем преткновения.

Срок существования бизнеса

Владельцам молодого бизнеса скорее откажут в получении кредита для ип, так как такой источник доходов, срок существования которого составляет меньше 3 лет, не может считаться стабильным.

Режим налогообложения

Если налоги выплачиваются по упрощенной или патентной схеме, то, вероятнее всего, на стадии рассмотрения заявки по ипотеке для ип могут возникнуть трудности. Под упрощенной схемой понимают выплату 6% от общего товарооборота. Такой акциз не дает представления о реальной прибыли заявщика. Преимущество отдают общему налогообложению, а так же варианту, когда пошлина выплачивается на сумму «доходы минус расходы».

Набор документов

Вид бумаг, необходимый предпринимателю для получения положительного результата, имеет отличия от стандартного пакета.

• Декларация за год (для тех, кто выплачивает налог по упрощенной схеме).
• Декларация за два года (для тех, кто работает по налогу на вмененную сумму).
• Государственная регистрация индивидуального предпринимателя.
• Лицензия или заверенная копия лицензии на определенный вид деятельности.
• Паспорт.

Это наиболее основной и необходимый список, но он может быть дополнен по желанию банка. Например, некоторые банки могут потребовать описание предприятия, справку о состоянии счетов, договора с контрагентами и даже рейтинг продаж среди конкурентов. Так же, при получении удовлетворительного результата, необходимы документы по жилью, которое приобретается и для регистрации ипотеки:

• Совместное заявление залогодателя и залогодержателя,
• Справка факта оплаты пошлины,
• Договор ссуды,
• Закладная,
• Кредитный договор,
• Кадастровый номер (в случае приобретения земельных участков).

Куда обратиться

Еще несколько лет назад банки не желали предоставлять предпринимателям кредиты на личные потребности, но на данный момент ситуация изменилась, хотя и имеет некоторые особенности. Сроки, первоначальный взнос и обеспечение остаются неизменными, но ставки выше, чем для остальных категорий заемщиков, в среднем на 1,5%.

Сегодня предоставить ипотеку частному лицу готовы Сбербанк, Росевробанк, «ВТБ 24», «Возрождение», «Дельтакредит», МДМ-банк и Уралсиб. Вышеперечисленные банки обеспечивают кредит сроком до 10 лет под ставку от 15% и аванс от 20% стоимости приобретаемого жилья.

Советы

Убедить банк в своей платежеспособности очень просто, если ваше дело приносит стабильный доход, исправно выплачиваются налоги и бухгалтерия открыта и чиста. Обращайтесь в банки, где существуют программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, сделайте отчетность прозрачной, предоставьте кредитору максимально возможное обеспечение - в случае выполнения этих условий вероятность получения ипотеки индивидуальным предпринимателем увеличивается в несколько раз, и банк сочтет выгодным свое сотрудничество с вами.